Anda mungkin bingung dengan banyaknya metode pembayaran internasional yang tersedia saat Anda melakukan transaksi internasional. Anda akan mendengar istilah letter of credit saat Anda melihat metode pembayaran ini.
Artikel ini memberikan informasi dasar tentang letter credit. Termasuk L/C impor dan L/C ekspor, letter of process credit, dan jenis lainnya.
Apa itu Surat Kredit (Letter of Credit)?
Letter of credit = Letter of credit dokumenter, merupakan metode pembayaran yang populer dalam transaksi internasional. Anda mungkin khawatir tentang pembayaran dan pengiriman barang saat Anda berbisnis dengan klien dari negara lain. Anda mungkin khawatir tentang pembayaran dan pengiriman barang saat Anda berbisnis dengan pelanggan dari negara lain.
Dalam situasi ini, diperlukan dua bank untuk menjamin transaksi bagi kedua belah pihak. Bank akan menerbitkan dokumen sesuai dengan ketentuan kredit dan melakukan pembayaran baik secara tunai maupun di muka, tergantung pada permintaan pemohon (biasanya importir). Dokumen yang digunakan, seperti letter of credit. Ini umumnya merupakan jenis janji bersyarat untuk membayar.
Contoh surat kredit
Contoh surat kreditEkspor L/C & Impor L/C
Apa itu lc Imports?
L/C Impor adalah dokumen yang diterbitkan oleh bank kepada pemohon (importir) dan dikirimkan kepada penerima (eksportir). Dokumen ini digunakan untuk memberikan bukti kredit sehingga importir dapat menerima pengiriman.
Apa itu Ekspor lc?
Surat kredit ekspor biasanya dianggap sebagai surat impor yang diterbitkan oleh bank penerbit dan bank pengirim. Eksportir dapat memanfaatkan sejumlah layanan, seperti pemberitahuan kredit, dokumen tanda terima dan penyerahan.
L/C Ekspor memungkinkan eksportir untuk mengirimkan barangnya sebelum dibayar dan memastikan bahwa pembayaran yang diterima oleh eksportir mematuhi syarat dan ketentuan L/C.
Ekspor lc vs Impor lc
Penerima manfaat dari L/C impor dapat berupa eksportir atau penjual. L/C ekspor dibuat secara otomatis setelah L/C impor dikonfirmasi oleh bank eksportir.
L/C merupakan cara yang baik bagi importir untuk menjaga arus kas mereka, karena mereka hanya dapat membayar eksportir setelah mereka mengirimkan barang. Hal ini juga menunjukkan kredibilitas Anda kepada penjual.
Eksportir dapat menggunakan L/C jika importir tidak membayar Anda setelah Anda mengirimkan barang. Dalam situasi ini, bank akan menyelesaikan pembayaran dan L/C melindungi Anda dari risiko hukum. Anda dapat menganggapnya sebagai jaminan untuk modal Anda, yang memastikan bahwa transaksi akan berhasil.
Bagaimana Cara Kerja Letter of Credit?
Anda mungkin tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang penggunaan Letter of Credit untuk transaksi internasional. Bagian ini akan menjelaskan proses letter of credit secara terperinci.
Langkah-langkah berikut adalah bagian utama dari keseluruhan proses letter of credit:
Langkah 1: Terbitkan surat kredit
Setelah kedua belah pihak menandatangani kontrak dan mencapai kesepakatan komersial, importir harus mengajukan permohonan kepada bank yang menerbitkan letter of credit, yang akan menguntungkan eksportir. L/C kemudian dikirim oleh penerbit ke bank penasihat. Bank ini akan memverifikasi keaslian kredit dan kemudian mengirimkannya kepada eksportir.
Langkah 2: Mengirim dokumen dan memprosesnya
Eksportir harus memeriksa kredit dan kemudian menyiapkan pengiriman sesuai dengan kontrak. Eksportir dengan tekun menyiapkan dan segera mengirimkan dokumen yang diperlukan ke bank untuk penggantian. Bank memproses dan mengirimkan dokumen ke bank penerbit untuk klaim. Bank dapat membantu Anda memproses dokumen dengan mengonfirmasi.
Langkah 3: Bayar dan beri tahu Pelamar
Bank penerbit membayar kepada bank yang mengganti rugi setelah menerima dokumen. Kemudian, bank tersebut mengirimkan tagihan kepada pemohon dan memberitahukan pemohon tentang dokumen pensiunnya.
Langkah 4: Selesaikan pembayaran dan terima pengiriman barang Anda
Setelah itu, pemohon menerima barang dan dokumen. Pemohon kemudian menyelesaikan pembayaran ke bank penerbit.
Apakah surat kredit memiliki jaminan?
Surat kredit jauh lebih aman dan dapat diandalkan dibandingkan bentuk pembayaran internasional lainnya, seperti transfer online. Hal ini karena tidak kurang dari 2 bank yang terlibat untuk memastikan keamanan dan keselamatan.
L/C dapat mencakup berbagai negara dan wilayah. Hal ini dapat mengurangi jarak antara importir dan eksportir untuk mengurangi risiko perdagangan dan mempersingkat waktu transaksi. Jika bisnis Anda besar, Anda dapat mengandalkan L/C.
Letter of Credit: kelebihan dan kekurangan
Semua metode pembayaran internasional dipengaruhi oleh pembatasan yang diberlakukan oleh berbagai faktor seperti negara, mata uang, dan wilayah. Hal ini dapat memiliki kelebihan dan kekurangan. Letter of credit dijelaskan di bagian ini, sehingga Anda mengetahui kelebihan dan kekurangannya.
Manfaat Letter of Credit
- Dengan berbagai syarat dan ketentuan, itu adalah aman dan dapat diandalkan bagi kedua belah pihak.
- L/C menjamin transaksi oleh bank dan membantu menyelesaikan transaksi lintas batas dengan sukses antara kedua pihak.
- L/C adalah suatu cara untuk mengurangi ketidakpastian dalam pembayaran oleh importir, dan membuat eksportir lebih bertanggung jawab atas barang mereka.
- Kedua belah pihak dapat bernegosiasi saat menandatangani kontrak dan memilih L/C sebagai metode pembayaran. Kedua belah pihak dapat menyetujui ketentuan pembayaran.
- Perjanjian kredit akan digunakan untuk membantu kedua belah pihak menyelesaikan perselisihan yang mungkin timbul.
- L/C dapat digunakan untuk memperluas pasar dan membantu menjalin hubungan bisnis dan perdagangan baru antara mitra.
Kekurangan Letter of Credit
- Metode pembayaran ini adalah tidak cocok untuk bisnis kecil.
- Bank akan mengenakan biaya lebih besar dibandingkan metode pembayaran lainnya. Kedua belah pihak juga akan dikenakan biaya tambahan untuk layanan tambahan.
- Surat kredit berlaku untuk jangka waktu tertentu. Kedua belah pihak harus menyelesaikan aspek-aspek utama transaksi dalam jangka waktu tersebut. Hal ini terkadang dapat menimbulkan kekacauan.
- Tidak dapat dihindari bahwa transaksi akan tertunda jika terjadi perubahan pada syarat dan ketentuan L/C. Kontrak mungkin tidak terlalu fleksibel.
Ada 8 jenis letter of credit
Ada banyak jenis letter of credit, tergantung pada faktor dan persyaratan kedua belah pihak. Bagian ini akan memberikan Anda daftar jenis L/C yang paling umum untuk membantu Anda memutuskan apakah jenis ini tepat untuk bisnis atau transaksi Anda.
Berdasarkan ketentuan pembayarannya, tersedia sight L/C atau usance L/C.
Surat Kredit dengan Tanda Terima
Surat kredit adalah dokumen yang memungkinkan bank melakukan pembayaran segera setelah menerima wesel, dokumen pengiriman, atau wesel dokumenter lainnya.
Jenis kredit ini dapat digunakan jauh lebih cepat daripada jenis kredit lainnya.
Surat Kredit Usance
Istilah Usance Letter of Credit (juga Acceptance Credit atau Time credit) mengacu pada fakta bahwa bank penerbit atau penerima pembayaran menerima dokumen kredit, dan kemudian melakukan pembayaran dalam periode tertentu.
Importir, misalnya, memesan barang di kantor eksportir dan menerima barang dalam waktu satu hari. Tagihan pesanan akan dikirimkan bersama barang. Jika LC menetapkan jangka waktu kredit, seperti sebulan, importir tidak harus segera membayar barang. Ini berarti mereka dapat menyelesaikan pembayaran dalam jangka waktu tersebut.
Letter of credit dapat diklasifikasikan menjadi dua kategori berdasarkan standar yang ditetapkan oleh bank penerbit.
Surat Kredit yang Dapat Dicabut
Penerima tidak diberi tahu kapan jenis kredit dapat diubah oleh pembeli, importir, atau lembaga penerbit. Ubah ketentuan surat atau batalkan.
Pembatalan letter of credit dapat dilakukan karena berbagai alasan. Sebagai pembeli, penting untuk diingat bahwa Anda harus memiliki alasan yang wajar untuk membatalkan letter of credit, jika tidak, Anda akan kehilangan kredibilitas di mata penjual.
Surat Kredit yang Tidak Dapat Dicabut
Hanya dengan persetujuan dari penerima manfaat dan permintaan dari pembeli, bank yang menerbitkan surat yang tidak dapat dibatalkan dapat mengubah atau membatalkan kredit tersebut. Bank yang menerbitkan tidak dapat mengubah atau membatalkan kredit tanpa persetujuan dari kedua belah pihak.
Jenis surat ini lebih sering digunakan dan lebih luas daripada surat yang dapat dibatalkan. Surat ini dapat menyeimbangkan kepentingan kedua belah pihak untuk mencegah banyak masalah.
Bentuk lain dari letter of credit digunakan dalam transaksi internasional. Berikut adalah empat jenis sebagai acuan.
Konfirmasi Surat Kredit
Surat Kredit yang dikonfirmasi adalah surat yang di dalamnya bank lain, bank yang mengonfirmasi, menambahkan jaminan pada surat tersebut. Bank yang mengonfirmasi akan melakukan pembayaran jika lembaga yang menerbitkan gagal menyelesaikan transaksi.
Dalam transaksi, hanya letter of credit yang tidak dapat dibatalkan yang diterima. Eksportir yang meragukan kredibilitas bank penerbit pertama mereka dapat meminta importir untuk mendapatkan letter of credit.
Surat kredit yang belum dikonfirmasi
Unconfirmed Letter of Credit adalah kredit yang hanya memiliki bank penerbit sebagai konfirmasi atau jaminan. Kredit ini biasanya lebih jarang digunakan dalam perdagangan lintas batas daripada surat kredit yang dikonfirmasi.
Surat Kredit yang Dapat Ditransfer
Surat kredit yang dapat dipindahtangankan memungkinkan penerima manfaat pertama menjadi perantara antara penjual dan pembeli barang atau jasa atau sekelompok pemasok. Penerima manfaat kemudian dapat menunjukkan dokumen kredit, mentransfer sebagian atau seluruh pembayaran, dan membayar penerima manfaat kedua.
Surat kredit harus dengan jelas menyatakan “dapat dipindahtangankan”. Pemindahan hanya diperbolehkan satu kali.
Surat Kredit Bergulir
Digunakan untuk beberapa transaksi berturut-turut. Batas kredit dapat dikembalikan secara otomatis setelah digunakan. Digunakan untuk transaksi kerja sama jangka panjang.
Surat Kredit Back-to-Back
LC kedua dibuka menggunakan LC pertama. Biasanya digunakan oleh perantara yang menggunakan LC yang dibuka oleh pembeli untuk membuka LC berikutnya kepada pemasok.
Surat Kredit Siaga
Jika importir tidak membayar, maka standby letter digunakan untuk menjamin pembayaran dari bank. Standby letter of credit memastikan bahwa eksportir akan menerima pembayaran dari bank jika importir gagal melakukan pembayaran.
Ini lebih mungkin merupakan dokumen hukum dan bukan surat kredit umum.
Pertanyaan Umum
Perbedaan antara line of credit dan letter of credit?
A Jalur Kredit (LOC) dan sebuah Surat Kredit (LC) adalah alat keuangan yang berbeda, LOC untuk meminjam, sementara LC untuk memastikan pembayaran dalam perdagangan.
Jalur Kredit: Pinjaman fleksibel dari bank yang memungkinkan individu atau bisnis meminjam hingga batas tertentu sesuai kebutuhan, biasanya untuk keperluan umum seperti modal kerja atau pengeluaran pribadi. Bunga hanya dibayarkan atas jumlah yang dipinjam.
Surat kredit: Jaminan yang dikeluarkan oleh bank dalam perdagangan internasional, yang menjamin penjual menerima pembayaran setelah persyaratan tertentu terpenuhi, seperti menyediakan dokumen pengiriman.
Apa itu standby letter of credit?
A Surat Kredit Siaga (SBLC) adalah jaminan keuangan yang diterbitkan oleh bank, yang menjanjikan pembayaran kepada penerima manfaat jika pemohon (pembeli) gagal memenuhi kewajiban kontraktualnya, seperti membayar barang atau jasa. Jaminan ini berfungsi sebagai metode pembayaran "cadangan", yang hanya digunakan jika pembeli gagal bayar. Umumnya dalam perdagangan internasional dan proyek besar, SBLC memberikan jaminan bagi penjual atau penyedia layanan. Tidak seperti Letter of Credit biasa, jaminan ini tidak ditujukan untuk pembayaran langsung, tetapi sebagai jaring pengaman jika terjadi wanprestasi atau tidak membayar.
Berapa biaya letter of credit?
Biaya dapat bervariasi berdasarkan ukuran transaksi dan bank yang terlibat.
Biaya Penerbitan: Biasanya 0,5% hingga 3% dari nilai LC, tergantung pada risiko dan kompleksitas. Biaya ini dibayarkan oleh pembeli (pemohon).
Biaya Konfirmasi: Jika bank kedua mengkonfirmasi LC, tambahan 0,5% hingga 2% mungkin berlaku, dibayarkan oleh penjual.
Biaya Amandemen: Biaya tambahan jika diperlukan perubahan LC, biasanya $50–$250.
Biaya Penanganan Dokumen:Bank mungkin mengenakan biaya untuk meninjau dan memproses dokumen, sekitar $100–$300.
Akhir
Artikel ini akan membantu Anda lebih memahami perbedaan antara L/C impor dan ekspor. Anda dapat membaca lebih banyak artikel tentang metode pembayaran internasional di situs web kami:
Sumber Wozo adalah agen sumber terkemuka di Tiongkok. Silakan HUBUNGI KAMI jika Anda tertarik untuk memulai perdagangan internasional, tetapi tidak memiliki pengalaman dalam mengimpor atau menyesuaikan produk China.
English
Español
Français
Русский
Deutsch
Português do Brasil
Italiano
Türkçe
العربية
Polski
日本語
ไทย
Bahasa Indonesia