国際取引を行う際に、利用できる国際決済手段が多すぎて混乱するかもしれません。これらの決済方法を検討する際には、信用状について耳にするでしょう。

この記事では、信用状に関する基本的な情報を提供します。輸入信用状（L/C）、輸出信用状（L/C）、プロセス信用状（L/C）、その他の信用状の種類が含まれます。

信用状（Letter of Credit）とは何ですか？

信用状（Letter of Credit）は、国際取引において広く普及している決済方法です。海外の顧客と取引する際、代金の支払いと商品の配送についてご心配されるかもしれません。海外の顧客と取引する際、代金の支払いと商品の配送についてご心配されるかもしれません。

このような状況では、両当事者の取引を保証するために2つの銀行が必要になります。銀行は信用条件に従って書類を発行し、申請者（通常は輸入者）の要請に応じて、一覧払いまたは前払いで支払いを行います。信用状などの書類が使用されます。 これは通常、条件付き支払い約束の一種である。.

信用状の例

信用状の例
信用状の例

輸出L/Cと輸入L/C

lc Importsとは何ですか？

輸入信用状（L/C）は、銀行が申請者（輸入者）に発行し、受益者（輸出者）に送付する文書です。輸入者が商品を受け取るための信用証明として使用されます。

Export lc とは何ですか?

輸出信用状は通常、発行銀行および送金銀行が発行する輸入信用状とみなされます。輸出者は、信用状通知、受領書、提出書類など、様々なサービスを利用できます。

輸出 L/C を使用すると、輸出者は代金が支払われる前に商品を出荷することができ、輸出者が受け取った代金が L/C の条件に準拠していることを確認できます。

エクスポート lc とインポート lc

輸入信用状の受益者は輸出者または売主のいずれかとなります。輸出信用状は、輸出者の銀行によって輸入信用状が確認されると自動的に作成されます。

L/Cは、輸入業者が輸出業者に商品を出荷した後にのみ支払いを行うため、キャッシュフローを維持するのに最適な方法です。また、これは売り手に対する信頼性を示すことにもなります。

輸出者は、商品の発送後に輸入者が支払いを行わない場合にL/Cを利用できます。この場合、銀行が支払いを完了し、L/Cが法的リスクからあなたを保護します。 これは、取引が成功することを保証する、資本の保証と考えることができます。

信用状はどのように機能するのでしょうか?

国際取引における信用状の利用について、より詳しく知りたいとお考えかもしれません。このセクションでは、信用状のプロセスについて詳しく説明します。

次の手順は、信用状のプロセス全体の主な部分です。

ステップ1：信用状を発行する

両当事者が契約に署名し、商取引上の合意に達した後、輸入者は輸出者に有利な信用状を発行する銀行に申請する必要があります。その後、信用状は発行銀行から通知銀行に送付されます。通知銀行は信用状の真正性を検証し、輸出者に送付します。

ステップ2：書類の送信と処理

輸出者は信用状を確認し、契約に従って出荷準備を行う必要があります。輸出者は、必要な書類を丁寧に準備し、速やかに銀行に送付して払い戻しを受けます。銀行は書類を処理し、発行銀行に送付して請求を行います。銀行は書類の確認を行い、手続きをサポートいたします。

ステップ3：申請者に支払いと通知を行う

発行銀行は書類を受領後、返済銀行に支払いを行います。その後、申請者に請求書を送付し、退職書類について通知します。

ステップ4：支払いを完了し、商品を受け取る

その後、申請者は商品と書類を受け取り、発行銀行への支払いを完了します。

信用状には担保が付いていますか?

信用状は、オンライン送金などの他の国際決済手段よりもはるかに安全で信頼性が高いです。それは、 安全性とセキュリティを確保するために、少なくとも 2 つの銀行が関与しています。

L/Cは幅広い国や地域をカバーすることができ、送金者と受取人との間の距離を短縮することができます。 輸入業者と輸出業者 貿易リスクを軽減し、取引時間を短縮します。事業規模が大きい場合は、L/Cをご利用ください。

信用状：メリットとデメリット

あらゆる国際決済方法は、国、通貨、地域など、様々な要因によって課される制限の影響を受けます。これにはメリットとデメリットの両方があります。このセクションでは信用状について解説しますので、メリットとデメリットをご理解いただけます。

信用状のメリット

  • さまざまな条件付きで、 双方にとって安全で信頼できるもの。
  • L/C は銀行による取引を保証し、二者間の国境を越えた取引を正常に完了するのに役立ちます。
  • L/Cは 輸入業者による支払いの不確実性を軽減する、輸出業者に自社の製品に対する責任をより強く負わせます。
  • 両当事者は契約締結時に交渉を行い、支払い方法としてL/Cを選択することができます。両当事者は支払い条件について合意することができます。
  • 信用契約は、両当事者が、発生する可能性のある紛争を解決するために使用されます。
  • L/C は、市場を拡大し、パートナー間で新しいビジネス関係や取引を確立するのに役立ちます。

信用状のデメリット

  • この支払い方法は 中小企業には適していません。
  • 銀行は他の決済方法に比べて手数料を高く設定します。また、両当事者は追加サービスに対して追加料金を請求されます。
  • 信用状は一定期間有効です。両当事者は、その期間内に取引の主要な部分を完了する必要があります。これが時に混乱を招くことがあります。
  • L/Cの条件に変更があった場合、取引の遅延は避けられません。契約内容に柔軟性がない可能性があります。

信用状には8種類あります

信用状には、両当事者の要件や要因に応じて、様々な種類があります。このセクションでは、最も一般的な信用状の種類をリストアップし、お客様のビジネスや取引に適しているかどうかを判断するのに役立ちます。

支払条件に応じて、一覧L/CまたはユーザンスL/Cが利用可能です。

一覧信用状

信用状は、銀行が為替手形、船荷証券、またはその他の貨幣性為替手形を受け取った後、直ちに支払いを行えることを保証する文書です。

このタイプのクレジットは、他のタイプのクレジットよりもはるかに早く使用できます。

ユーザンス信用状

ユーザンス信用状（または承諾信用状または時間信用状）という用語は、発行銀行または受取銀行のいずれかが信用状文書を受け取り、その後一定期間内に支払いを行うという事実を指します。

例えば、輸入者は輸出者の事務所に注文を出し、1日以内に商品を受け取ります。注文書は商品と一緒に送付されます。信用状が1か月などの信用期間を規定している場合、輸入者は商品代金を即時に支払う必要はなく、その期間内に支払いを完了することができます。

信用状は、発行銀行が定める基準に基づいて 2 つのカテゴリに分類できます。

取消可能信用状

購入者、輸入者、または発行機関によってクレジットの種類が変更された場合、受取人に通知されません。レターの条件を修正するか、レターをキャンセルしてください。

信用状の取消は様々な理由で行われます。買い手側としては、信用状の取消には正当な理由が必要であることを覚えておくことが重要です。そうでなければ、売り手からの信頼を失うことになります。

取消不能信用状

取消不能証書を発行した銀行は、受益者の承認と買主の要請があった場合にのみ、信用状を変更または取り消すことができます。発行銀行は、両当事者の同意なしに信用状を修正または取り消すことはできません。

このタイプの契約書は、取消可能な契約書よりも頻繁に、そして幅広く利用されています。両当事者の利益のバランスを取り、多くの問題を防ぐことができます。

国際取引では他の形態の信用状が用いられます。以下に挙げる信用状の例を挙げます。 4種類 参考として。

信用状確認書

確認信用状とは、別の銀行（確認銀行）が信用状に担保を付した信用状です。発行機関が取引を完了できなかった場合、確認銀行が支払いを行います。

取引においては、取消不能信用状のみが認められます。最初の発行銀行の信頼性に疑問がある場合、輸出者は輸入者に信用状の取得を要求することができます。

未確認信用状

未確認信用状とは、発行銀行のみが確認者または担保となる信用状です。この信用状は、通常、確認信用状よりもクロスボーダー取引ではあまり利用されません。

譲渡可能信用状

譲渡可能信用状では、第一受益者は、商品またはサービスの売主と買主の間の仲介者、またはサプライヤーグループのいずれかとなります。受益者は信用状を提示し、支払の一部または全部を譲渡し、第二受益者に支払うことができます。

信用状には「譲渡可能」と明記する必要があります。譲渡は1回のみ許可されます。

リボルビング信用状

複数の連続した取引に使用されます。使用後は自動的にクレジット限度額が回復します。長期的な協力取引に使用されます。

バック・トゥ・バック信用状

2番目のLCは、最初のLCを利用して開設されます。これは通常、買手が開設したLCを利用して、仕入先へのバックツーバックLCを開設する仲介業者によって使用されます。

スタンバイ信用状

輸入者が支払いを行わない場合、スタンバイ信用状は銀行への支払いを保証するために使用されます。スタンバイ信用状は、輸入者が支払いを行わない場合に輸出者が銀行から支払いを受けられることを保証します。

これは一般的な信用状ではなく、法的文書である可能性が高いです。

よくある質問

信用枠と信用状の違いは何ですか?

あ 信用枠（LOC） そして 信用状（LC） これらは異なる金融ツールであり、LOC は借入用であり、LC は取引における支払いを保証するためのものです。
信用枠: 銀行からの柔軟な融資で、個人または企業が必要に応じて一定の限度額まで借り入れることができます。通常は運転資金や個人的な費用などの一般的な用途に使用されます。利息は借入額に対してのみ発生します。
信用状: 国際貿易において銀行が発行する保証。船積み書類の提供など、特定の条件が満たされた場合に売り手に支払いが行われることを保証します。

スタンバイ信用状とは何ですか?

あ スタンバイ信用状（SBLC） SBLCは銀行が発行する金融保証であり、申請者（購入者）が商品やサービスの支払いなど、契約上の義務を履行できなかった場合に、受益者への支払いを約束するものです。これは「バックアップ」の支払い方法として機能し、購入者が債務不履行に陥った場合にのみ使用されます。国際貿易や大規模プロジェクトでよく使用されるSBLCは、売主またはサービス提供者に保証を提供します。通常の信用状とは異なり、直接の支払いではなく、不履行または支払い不能の場合のセーフティネットとして機能します。

信用状の費用はいくらですか?

手数料は取引規模と関係する銀行によって異なります。
発行手数料：リスクと複雑さに応じて、通常、LC額の0.5%から3%の範囲で、購入者（申請者）が負担します。
確認料: 2 番目の銀行が LC を確認する場合、追加の 0.5% ～ 2% が適用され、販売者が支払うことになります。
変更手数料: LC の変更が必要な場合は追加料金が発生します。通常は $50～$250 です。
書類取扱手数料: 銀行は書類の確認と処理に対して、$100～$300程度の手数料を請求する場合があります。

終わり

この記事は、輸入L/Cと輸出L/Cの違いをより深く理解するのに役立ちます。国際決済方法に関するその他の記事は、当社のウェブサイトでご覧いただけます。

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