Você pode ficar confuso com os muitos pagamentos internacionais disponíveis ao fazer transações internacionais. Você ouvirá sobre carta de crédito quando examinar esses métodos de pagamento.

Este artigo fornece informações básicas sobre a carta de crédito. Inclui importação L/C e exportação L/C, carta de crédito de processo e outros tipos.

O que é uma Carta de Crédito (Letter of Credit)?

Cartas de crédito = Carta de crédito documentário, é um método de pagamento popular em transações internacionais. Você pode se preocupar com o pagamento e a entrega de mercadorias quando faz negócios com clientes de outro país. Você pode se preocupar com o pagamento e a entrega de mercadorias quando faz negócios com clientes de outros países.

Dois bancos serão necessários nessa situação para garantir a transação para ambas as partes. O banco emitirá documentos de acordo com os termos de crédito e fará pagamentos à vista ou adiantados, dependendo das solicitações dos solicitantes (geralmente importadores). Documentos são usados, como a carta de crédito. Geralmente é um tipo de promessa condicional de pagamento.

Exemplo de carta de crédito

Exemplo de carta de crédito
Exemplo de carta de crédito

Carta de Crédito de Exportação e Carta de Crédito de Importação

O que é lc Imports?

Import L/C é um documento emitido por bancos para solicitantes (importadores) e enviado para beneficiários (exportadores). É usado para fornecer prova de crédito para que importadores possam receber a entrega.

O que é Export lc?

Cartas de crédito de exportação são geralmente consideradas cartas de importação emitidas pelos bancos emissores e remetentes. Exportadores podem aproveitar uma série de serviços, como avisos de crédito, documentos de recebimento e envio.

As cartas de crédito de exportação permitem que os exportadores enviem suas mercadorias antes que elas sejam pagas e garantem que os pagamentos recebidos pelo exportador estejam em conformidade com os termos e condições da carta de crédito.

Exportar lc vs Importar lc

O beneficiário de uma carta de crédito de importação pode ser o exportador ou o vendedor. A carta de crédito de exportação é criada automaticamente assim que a L/C de importação for confirmada pelo banco do exportador.

A L/C é uma ótima maneira para os importadores manterem seu fluxo de caixa, pois eles só podem pagar os exportadores depois que eles enviam as mercadorias. Isso também mostra sua credibilidade para o vendedor.

Exportadores podem usar a L/C no caso de o importador não pagar você depois que você tiver enviado as mercadorias. Nessa situação, o banco concluirá o pagamento e a L/C protege você de riscos legais. Você pode pensar nisso como uma garantia para seu capital, assegurando que a transação será bem-sucedida.

Como funciona uma carta de crédito?

Você pode estar interessado em aprender mais sobre o uso da Carta de Crédito para transações internacionais. Esta seção explicará o processo da carta de crédito em detalhes.

As etapas a seguir são as principais partes de todo o processo de uma carta de crédito:

Etapa 1: Emitir uma carta de crédito

Após ambas as partes assinarem um contrato e chegarem a um acordo comercial, o importador deve solicitar ao banco emissor da carta de crédito, que será a favor do exportador. A L/C é então enviada pelo emissor aos bancos consultores. Este banco verificará a autenticidade do crédito e então o enviará ao exportador.

Etapa 2: Envio de documentos e processamento dos mesmos

O exportador deve verificar o crédito e então preparar a remessa de acordo com o contrato. O exportador prepara diligentemente e envia prontamente os documentos necessários ao banco para reembolso. O banco processa e envia os documentos aos bancos emissores para a reivindicação. O banco pode ajudar você a processar os documentos confirmando.

Etapa 3: Pague e notifique os candidatos

O banco emissor paga o banco de reembolso após receber os documentos. Ele então envia as contas ao requerente e o notifica sobre seus documentos de aposentadoria.

Etapa 4: Conclua o pagamento e receba seus produtos

Depois disso, o requerente recebe a entrega dos bens e documentos. Os requerentes então concluem o pagamento ao banco emissor.

A carta de crédito tem alguma garantia?

As cartas de crédito são muito mais seguras e confiáveis do que outras formas de pagamento internacional, como transferências on-line. É porque não menos que 2 bancos estão envolvidos para garantir a segurança.

É possível cobrir uma ampla gama de países e áreas com L/C. Pode reduzir a distância entre importadores e exportadores para reduzir o risco comercial e encurtar o tempo de transação. Se seu negócio for grande, você pode contar com L/C.

Carta de Crédito: vantagens e desvantagens

Todos os métodos de pagamento internacionais são afetados por restrições impostas por diferentes fatores, como países, moedas e regiões. Isso pode ter vantagens e desvantagens. A carta de crédito é explicada nesta seção, para que você saiba os prós e os contras.

Benefícios da Carta de Crédito

  • Com vários termos e condições, é seguro e confiável para ambas as partes.
  • A L/C garante transações bancárias e ajuda a concluir transações internacionais com sucesso entre as duas partes.
  • L/C é uma maneira de reduzir a incerteza nos pagamentos dos importadores, e tornar os exportadores mais responsáveis por seus produtos.
  • Ambas as partes podem negociar quando assinam um contrato e escolhem L/C para pagamento. Ambas as partes podem concordar com as condições de pagamento.
  • O contrato de crédito seria usado para ajudar ambas as partes a resolver quaisquer disputas que possam surgir.
  • A L/C pode ser usada para expandir o mercado e ajudar a estabelecer novos relacionamentos comerciais e negociações entre parceiros.

Desvantagens da Carta de Crédito

  • Este método de pagamento é não é apropriado para pequenas empresas.
  • Os bancos cobrariam mais taxas em comparação a outros métodos de pagamento. Ambas as partes também serão cobradas taxas extras por serviços adicionais.
  • A carta de crédito é válida por um certo período. Ambas as partes devem concluir os principais aspectos da transação dentro do prazo. Isso às vezes pode causar confusão.
  • É inevitável que a transação seja atrasada no caso de qualquer alteração nos termos ou condições da L/C. O contrato pode não ser muito flexível.

Existem 8 tipos de carta de crédito

Existem muitos tipos diferentes de carta de crédito, dependendo dos fatores e requisitos de ambas as partes. Esta seção lhe dará uma lista dos tipos mais comuns de L/C para ajudar você a decidir se é o certo para seu negócio ou transação.

De acordo com os termos de pagamento, estão disponíveis cartas de crédito à vista ou cartas de crédito de uso.

Cartas de crédito à vista

A carta de crédito é um documento que permite ao banco efetuar o pagamento imediato após o recebimento do saque, dos documentos de embarque ou de outro documento comprobatório.

Este tipo de crédito pode ser usado muito mais rápido do que outros tipos de crédito.

Carta de Crédito Usance

O termo Carta de Crédito de Uso (também Crédito de Aceitação ou Crédito a Prazo) se refere ao fato de que o banco emissor ou beneficiário recebe os documentos de crédito e então efetua o pagamento dentro de um determinado período.

O importador, por exemplo, faz um pedido no escritório do exportador e recebe as mercadorias em um dia. A fatura do pedido será entregue junto com as mercadorias. Se a LC estipular um período de crédito, como um mês, os importadores não precisam pagar as mercadorias imediatamente. Isso significa que eles podem concluir o pagamento dentro do período de tempo.

As cartas de crédito podem ser classificadas em duas categorias com base nos padrões definidos pelos bancos emissores.

Cartas de crédito revogáveis

O beneficiário não é notificado quando o tipo de crédito pode ser modificado pelo comprador, o importador ou a instituição emissora. Revise os termos da carta ou cancele-a.

A revogação de uma carta de crédito pode ser feita por muitas razões. Como compradores, é importante lembrar que você deve ter uma razão razoável para rescindir a carta de crédito, caso contrário, você perderá credibilidade com os vendedores.

Cartas de crédito irrevogáveis

Somente com a aprovação do beneficiário e a solicitação do comprador, o banco que emitiu a carta irrevogável pode alterar ou cancelar o crédito. O banco emissor não pode alterar ou cancelar um crédito sem o consentimento de ambas as partes.

Este tipo de carta é usado com mais frequência e mais amplamente do que uma revogável. Ela pode equilibrar os interesses das duas partes para evitar muitos problemas.

Outras formas de carta de crédito são usadas em transações internacionais. Aqui estão quatro tipos como referência.

Confirmação de Carta de Crédito

Uma carta de crédito confirmada é aquela em que outro banco, o banco confirmador, adiciona uma garantia à carta. O banco confirmador fará o pagamento se a instituição emissora não concluir a transação.

Nas transações, somente as cartas de crédito irrevogáveis são aceitas. Exportadores que duvidam da credibilidade de seus primeiros bancos emissores podem insistir que o importador obtenha a carta de crédito.

Carta de crédito não confirmada

Carta de Crédito Não Confirmada é um crédito que tem apenas o banco emissor como confirmador ou garantia. Esse crédito é geralmente menos usado em negociações internacionais do que uma carta de crédito confirmada.

Carta de crédito transferível

Cartas de crédito transferíveis permitem que o primeiro beneficiário seja um intermediário entre o vendedor e o comprador dos bens ou serviços ou um grupo de fornecedores. O beneficiário pode então apresentar os documentos de crédito, transferir parte ou todo o pagamento e pagar o segundo beneficiário.

A carta de crédito deve declarar claramente “transferível”. Transferências são permitidas apenas uma vez.

Carta de crédito rotativo

É usado para múltiplas transações consecutivas. O limite de crédito pode ser restaurado automaticamente após o uso. É usado para transações de cooperação de longo prazo.

Carta de crédito consecutiva

Uma segunda LC é aberta usando a primeira LC. Ela é geralmente usada por intermediários que usam a LC aberta pelo comprador para abrir uma LC back-to-back para o fornecedor.

Cartas de crédito standby

Quando o importador não paga, a carta standby é usada para garantir o pagamento do banco. A carta standby de crédito garante que o exportador receberá o pagamento do banco se o importador não fizer um pagamento.

É mais provável que este seja um documento legal e não uma carta de crédito geral.

Perguntas frequentes

Diferença entre linha de crédito e carta de crédito?

A Linha de Crédito (LOC) e um Carta de Crédito (LC) são ferramentas financeiras diferentes, LOC é para empréstimos, enquanto LC é para garantir o pagamento no comércio.
Linha de crédito: Um empréstimo flexível de um banco que permite que indivíduos ou empresas tomem emprestado até um certo limite, conforme necessário, normalmente para propósitos gerais, como capital de giro ou despesas pessoais. Os juros são pagos apenas sobre o valor emprestado.
Carta de crédito: Uma garantia emitida por um banco no comércio internacional, assegurando que o vendedor seja pago quando condições específicas forem atendidas, como o fornecimento de documentos de embarque.

O que é uma carta de crédito standby?

A Carta de Crédito Standby (SBLC) é uma garantia financeira emitida por um banco, prometendo pagamento ao beneficiário se o requerente (comprador) não cumprir suas obrigações contratuais, como pagar por bens ou serviços. Ele atua como um método de pagamento “backup”, usado somente se o comprador entrar em default. Comum no comércio internacional e grandes projetos, o SBLC fornece segurança para o vendedor ou prestador de serviços. Ao contrário das Cartas de Crédito regulares, ele não se destina ao pagamento direto, mas sim como uma rede de segurança em caso de não cumprimento ou não pagamento.

Quanto custa uma carta de crédito?

As taxas podem variar dependendo do tamanho da transação e dos bancos envolvidos.
Taxa de emissão: Geralmente 0,5% a 3% do valor LC, dependendo do risco e da complexidade. Isso é pago pelo comprador (requerente).
Taxa de confirmação: Se um segundo banco confirmar a LC, poderá ser aplicado um adicional de 0,5% a 2%, pago pelo vendedor.
Taxas de Emenda: Taxas adicionais se forem necessárias alterações no LC, normalmente $50–$250.
Taxas de manuseio de documentos: Os bancos podem cobrar pela revisão e processamento de documentos, cerca de $100–$300.

O fim

Este artigo deve ajudar você a entender melhor as diferenças entre importação e exportação L/C. Você pode ler mais artigos sobre métodos de pagamento internacionais em nosso site:

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